Jak wybrać rachunek osobisty dopasowany do swoich potrzeb?

Obecnie ciężko sobie wyobrazić funkcjonowanie bez konta bankowego. W dobie rozwoju bankowości internetowej, prawie każdy dorosły Polak posiada konto osobiste. To właśnie na rachunek bankowy co miesiąc przelewana jest nam pensja, emerytura, świadczenia socjalne, stypendium, czy inne stałe dochody. Za pomocą kart płatniczych płacimy w markecie czy restauracji, a dzięki dostępowi on-line do konta, możemy wykonać przelew o każdej porze dnia albo ekspresowo zapłacić za zakupy w sklepie internetowym/Allegro.Bank w kolorze złotym z wejściem do sejfu

Kiedyś aby otworzyć rachunek bankowy musieliśmy wybrać się do placówki banku. Obecnie bez wychodzenia z domu, za pomocą internetu wypełnimy wniosek i uzyskamy dostęp do naszego prywatnego konta.

Jeśli masz już rachunek w innym banku cały proces może trwać nawet kilka minut (zawarcie umowy potwierdza się przelewem), w innym przypadku musisz podpisać umowę z bankiem za pośrednictwem kuriera, z którym umówisz się w dogodnym dla Ciebie terminie.

Wybór konta – prosta sprawa?

Najważniejsze pytanie to który bank wybrać, które konto będzie dla mnie najlepsze? Zanim założysz konto warto porównać oferty różnych banków.

Powinieneś zastanowić się czego oczekujesz od swojego nowego konta? Czy są to darmowe bankomaty tanie przelewy ekspresowe, a może konto z funkcją oszczędzania (typu smart saver)? Pamiętaj – mimo tego że wiele banków proponuje konta za „0 zł”, prawie każdy z nich ma ukryte koszty (opłaty są warunkowe), a zwolnienie następuje dopiero gdy klient spełni odpowiednie kryteria.

Skorzystanie z rankingu kont sprawi, że wybór odpowiedniego rachunku będzie prosty i przyjemny – zaoszczędzisz nie tylko czas, ale również swoje pieniądze.

Ranking 10 najlepszych kont osobistych – luty 2017

Filtruj: Wszystkie  Bezwarunkowo darmowe  Darmowe bankomaty  Moneyback

Pozycja Nazwa rachunku Prowadzenie konta Karta debetowa Darmowe bankomaty Linki

#1

Nest Bank

Nest Konto

Bezwarunkowo darmowe!

0 zł 0 zł Wszystkie w Polsce Załóż konto
Więcej »

#2

T-Mobile Usługi Bankowe

Konto Freemium

 

0 zł 6 zł / 0 zł

(opłata nie występuje jeśli wydano kartą min. 200 zł)

0 zł

(opłata nie występuje przy pierwszych 3 wypłatach)

Załóż konto
Więcej »
#3
ING Bank Śląski

Konto Direct

 

0 zł 7 zł / 0 zł

(opłata nie występuje jeśli wydano kartą
min. 300 zł)

Planet Cash, ING

(pozostałe: tylko pierwsza wypłata
w miesiącu za 0zł)

Załóż konto
Więcej »
#4
Millennium Bank

Konto 360°

 

8 zł / 0 zł

(opłata nie występuje przy wpływach na konto min. 1000 zł i jednej płatności kartą)

7 zł / 0 zł

(opłata nie występuje przy wpływach na konto min. 1000 zł i jednej płatności kartą)

Wszystkie na świecie

(opłata nie występuje przy wpływach na konto min. 1000 zł i jednej płatności kartą)

Załóż konto
Więcej »
#5
Alior Bank

Konto Wyższej Jakości

Gwarancja niezmienności!

12 zł / 0 zł

(opłata nie występuje przy wpływach na konto min.
2 500 zł lub wydaniu kartą min. 700 zł)

0 zł Wszystkie na świecie Załóż kontoWięcej »
Pozycja Nazwa rachunku Prowadzenie konta Karta debetowa Darmowe bankomaty Linki
#6
Inteligo

Konto Inteligo

 

0 zł 4 zł / 0 zł

(opłata nie występuje jeśli wydano kartą
min. 100 zł)

4600 bankomatów

(PKO BP oraz BZ WBK)

Załóż konto
Więcej »
#7
mBank

eKonto standard

Moneyback 2%!

0 zł 4 zł / 0 zł

(opłata nie występuje jeśli dokonano kartą min. 5 transakcje)

7800 bankomatów

(Euronet, BZ WBK
oraz Planet Cash)

Załóż konto
Więcej »
#8
PKO BP

Konto za Zero

 

6,90 zł / 0 zł

(opłata nie występuje jeśli wydano kartę do konta)

6,90 zł / 0 zł

(opłata nie występuje jeśli wydano kartą
min. 300 zł)

3200 bankomatów

(PKO BP)

Załóż konto
Więcej »
#9
Wymarzone Konto Osobiste

Wymarzone Konto

 

0 zł 3 zł Wszystkie w Polsce Załóż konto
Więcej »
#10

Konto Godne Polecenia

0 zł 7 zł Wszystkie w Polsce

(jeśli kwota wypłaty to co najmniej 400 zł)

Załóż konto
Więcej »

Pozycja numer 1 w rankingu:

Nest Bank

Nest Konto

  • 0 zł za otwarcie rachunku
  • 0 zł za prowadzenie rachunku
  • 0 zł za wydanie karty
  • 0 zł za korzystanie z karty
  • Darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce
  • 2% na koncie oszczędnościowym
Załóż konto
Więcej »

Pozycja numer 2 w rankingu:

T-Mobile Usługi Bankowe

Konto freemium

  • 0 zł za otwarcie rachunku
  • 0 zł za kartę debetową przy transakcjach na 200 zł miesięcznie
  • 0 zł za wydanie karty
  • 0 zł za prowadzenie rachunku
  • 3 darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów
Załóż konto
Więcej »

Pozycja numer 3 w rankingu:

logo ing banku śląskiego

Konto Direct

  • 0 zł za otwarcie rachunku
  • 0 zł za prowadzenie rachunku
  • 0 zł za wydanie karty
  • darmowe bankomaty ING i Planet Cash
  • zwolnienia z opłaty za kartę przy transakcjach za 300 zł
Załóż konto
Więcej »

Poradnik: Jak wybrać dobre konto?

Rachunek bankowy, konto osobiste, rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR). Niezależnie od tego jak nazywamy miejsce w którym trzymamy pieniądze musimy wiedzieć jedno – powinniśmy je wybierać tak samo, jak wybiera się każdą inną kupowaną przez nas rzecz.

Załóżmy, że kupiliśmy za małe spodnie. Udało się co prawda wcisnąć w nogawki ale już po kilku krokach wiemy że nie pasują najlepiej. Podobnie jest ze źle dobranym kontem osobistym. Jeśli wybierzemy pierwszy lepszy bank, to z pewnością po kilku miesiącach zobaczymy, że wydajemy pieniądze na coś, co wcale nie spełnia naszych oczekiwań. Jak więc wybrać odpowiednie konto osobiste dla siebie?

Kryteria wyboru konta osobistego

I tu właśnie zaczyna się cała zabawa. Wracając znów do naszych przykładowych spodni możemy określić, że chcemy kupić czarne jeansy ze szwami w kolorze złotym. Mamy więc konkretne cechy i zastosowania potencjalnego zakupu. Jak odnieść to do konta bankowego? Przede wszystkim musimy odpowiedzieć sobie na takie pytania:

  • czy mamy stałe wpływy na konto i w jakiej wysokości? (jeśli wynoszą one przykładowo co najmniej 2500 złotych miesięcznie, najlepszym rachunkiem będzie dla nas Konto Wyższej Jakości w Alior Banku)
  • ile miesięcznie wydajemy kartą do rachunku bankowego i jak często płacimy kartą? Zdecydowana większość banków wprowadziła opłatę za kartę uzależnioną od aktywności klienta.
  • ile dokonujemy przelewów i czy potrzebujemy przelewów natychmiastowych? Czy korzystamy z płatności takich jak PayU, Przelewy24? Przykładowo wadą pierwszego rachunku w rankingu jest brak obsługi przelewów pay-by-link w PayU (pozostaje płatność kartą).
  • czy będziemy korzystać z usługi polecenia zapłaty/zlecenia stałego?
  • czy chcemy korzystać z bankowości internetowej czy wolimy udawać się do oddziału z różnymi sprawami i dyspozycjami? Koszty różnych operacji bankowych diametralnie się różnią w zależności od kanału realizacji (oddział, infolinia, internet).
  • jak często korzystamy z bankomatów? Do jakiej sieci należą bankomaty z których korzystamy?
  • czy chcemy mieć dostęp do wszystkich bankomatów bez płacenia prowizji za wypłatę środków?
  • czy chcemy mieć także rachunek oszczędnościowy w tym samym banku?
  • czy często jeździmy za granicę?

Powyższe kryteria są podstawowymi pytaniami, na które powinniśmy odpowiedzieć sobie zanim założymy konto. Rzecz jasna można zadać także szereg innych, ale dla „podstawowych” użytkowników bankowości te wystarczą w zupełności.

Zanim przejdziemy do wniosków, to warto podkreślić jeszcze jedną kwestię. Dzisiaj konta bankowe dzielą się na te, które są lub mogą być darmowe w przypadku stałych wpływów na konto lub w przypadku wykonywania transakcji przy użyciu karty debetowej oraz na całkowicie darmowe konta za które nie jest pobierana prowizja nawet jeśli o nim zapomnimy (obecnie tylko 1 rachunek spełnia taką definicję).

Dowiedz się czego szukasz

Jak znaleźć swoje kryteria? Przykładowo załóżmy, że nie mamy regularnych wpływów na konto, a jeśli już jakieś mamy, to są one w granicach 500-600zł miesięcznie. Za to wszędzie płacimy kartą debetową i wydajemy nią po 300-400zł, dokonując średnio dwunastu transakcji. Do tego robimy trzy-cztery przelewy, wszystkie za pośrednictwem Internetu. Oddziałów unikamy jak ognia, bo kolejek nie lubimy. Z bankomatów nie korzystamy niemal wcale, ale chcemy mieć możliwość, że w razie awaryjnej sytuacji nie musimy szukać maszyny, która wypłaci nam środki bez prowizji, bo chcemy mieć dostęp do wszystkich sieci za darmo. Oszczędzać póki co nie chcemy, a do tego dosyć rzadko jeździmy za granicę.

Mamy więc nieco zaszyfrowaną odpowiedź na pytanie, jakie konto bankowe będzie dla nas odpowiednie. Opiszmy więc rachunek, które spełni nasze oczekiwania:

  • nie ma opłat za prowadzenie (bo jako, że nie mamy wpływów regularnych, to nie mamy możliwości, aby opłatę zmniejszyć lub całkowicie ominąć, musi więc być to opcja darmowa bez dodatkowych warunków)
  • opłata za kartę może wynosić kilka złotych miesięcznie (jednak nie będzie pobrana, jeśli w danym miesiącu dokonamy zakupów kartą na 200zł – w naszym przypadku, gdy wydajemy średnio 300-400zł opłata nie będzie pobrana)
  • bankowość internetowa jest całkowicie darmowa
  • mamy dostęp do wszystkich bankomatów bez prowizji

Gdybyśmy wybrali konto spełniające nasze oczekiwania, to użytkowalibyśmy je bez jakiejkolwiek opłaty. Jednak, jeśli wybierzemy konto bez zdania sobie sprawy z tego, jak będziemy je najczęściej użytkować, to być może trafimy dobrze, a być może będziemy co miesiąc dostarczać bankowi 2zł, a może 10 zł za to, że mamy w nim rachunek. Można rzecz jasna powiedzieć, że 10 zł to nie majątek. Jednak pamiętajmy, że konto zakładamy na lata. Jeśli przez rok zapłacimy za „luksus” posiadania konta bankowego 120 zł rocznie, to przez dziesięć lat będzie to 1200 zł. Fakt – domu za to nie podstawimy – ale zamiast dać zarabiać bankowi, lepiej te pieniądze przeznaczyć na jakąś drobną przyjemność. Jeśli coś można mieć za darmo, to po co za to płacić?

Jeśli masz jakieś pytania lub wątpliwości napisz poprzez formularz kontaktowy lub wyślij e-mail.